¿Debo asegurar las placas solares de mi vivienda?

La energía solar se ha convertido en una de las principales apuestas para reducir el consumo eléctrico y avanzar hacia un modelo más sostenible. En nuestro país existen ya 483.930 instalaciones fotovoltaicas para autoconsumo en domicilios particulares, según el último Informe Anual del Autoconsumo Fotovoltaico de APPA Renovables. Un número que asciende a 559.532 si sumamos las placas solares en empresas, como las instaladas por Seguros RGA para reducir su huella de carbono.

Al tratarse de una inversión importante, que recoge frutos a medio y largo plazo, muchas personas se preguntan si es necesario contar con un seguro específico para proteger sus placas solares.

¿Es obligatorio asegurar las placas solares?

Si tu instalación fotovoltaica no está conectada a la red eléctrica y solo genera energía para tu vivienda, en general no existe la obligación de contratar un seguro específico.

En instalaciones conectadas a la red, especialmente en función de la normativa aplicable o de las condiciones de la distribuidora o comercializadora, puede ser necesario disponer de un seguro de responsabilidad civil que cubra posibles daños a terceros.

Que no sea obligatorio no significa, necesariamente, que no sea recomendable. Después de una inversión importante que te permitirá ahorrar en la factura de la luz, es una garantía proteger esa inversión. Esto te evitará afrontar gastos imprevistos en caso de que tu instalación sufra algún desperfecto.

Si ya cuentas con un seguro multirriesgo de hogar, es muy probable que tu instalación fotovoltaica esté protegida. En la mayoría de los casos, este tipo de instalaciones, al estar fijadas de forma permanente a la vivienda, se consideran parte del continente, por lo que pueden quedar incluidas dentro de sus coberturas. Por ejemplo, el condicionado general del seguro de hogar de Seguros RGA recoge dentro del continente las instalaciones fijas —como electricidad, agua, calefacción o aire acondicionado—, así como antenas, toldos o placas solares incorporadas de forma permanente. Pero ¡ojo! Debes revisar si están correctamente valoradas dentro del capital de la póliza, porque si el seguro se contrató antes de instalarlas, quizá sea necesario incluir una suma adicional que recoja el valor de las placas solares. Es decir, es importante comunicar a la compañía aseguradora que has instalado las placas solares, ya que forman parte del capital asegurado.

¿Qué debo hacer para incluir las placas solares dentro de la protección del Seguro de Hogar?

Si cuando contrataste tu póliza de hogar no contabas con placas solares y las has instalado posteriormente, debes informar a la aseguradora de esta modificación porque puede suponer un impacto en el capital asegurado, en este caso, en el continente.

Si contratas por primera vez un seguro de hogar y tu vivienda ya cuenta con una instalación fotovoltaica, asegúrate de incluirla dentro de los elementos que componen la vivienda y ampliar el capital del continente.

De no hacerlo, podrías estar en una situación de infraseguro y no contarías con todas las coberturas necesarias en caso de siniestro. 

¿Cómo protege el seguro a tus placas solares?

Cuando instalas paneles solares en tu vivienda, el fabricante suele ofrecer una garantía durante varios años frente a fallos de funcionamiento. Sin embargo, existen otros riesgos que no están cubiertos por esa garantía, como robos, incendios, daños eléctricos o fenómenos meteorológicos.

Si las placas solares están incluidas dentro del continente asegurado, la póliza de hogar puede ofrecer protección frente a estos supuestos, siempre de acuerdo con los límites y condiciones contratados.

¿Qué pasaría, por ejemplo, si uno de tus paneles sale volando y provoca daños materiales en el vehículo de un vecino?

Si tienes asegurado el continente de tu vivienda, tus placas solares también estarán protegidas. Por un lado, tendrás la cobertura de responsabilidad civil, en caso de que un fallo de la instalación cause daños a terceros. Pero tus paneles solares también estarán protegidos en estos casos:

–Frente a daños provocados por fenómenos atmosféricos

Como parte del continente de tu vivienda, la instalación fotovoltaica goza de la misma protección que otras instalaciones fijas como la calefacción o el aire acondicionado.

En el caso del seguro multirriesgo de hogar de Seguros RGA, existe una cobertura específica frente a fenómenos atmosféricos como lluvia, viento, pedrisco o nieve, siempre que se trate de situaciones extraordinarias no cubiertas por el Consorcio de Compensación de Seguros.

Para que esta protección sea efectiva, es necesario que la AEMET (Agencia Estatal de Meteorología) registre:

-Precipitaciones superiores a 40 litros por metro cuadrado en una hora.

-Rachas de viento de más de 70 km/h.

-Pedrisco o nieve, sin importar la intensidad.

–Frente a robos o hurtos

Dependiendo de las coberturas contratadas, el seguro puede cubrir los daños en la instalación por robo o hurto, así como los desperfectos derivados de estos hechos, dentro de los límites fijados en la póliza.

-Frente a incendios

Los incendios no están entre los percances más habituales, pero sí entre los más devastadores, si no el que más. Te tranquilizará saber que, en caso de sufrir uno en tu vivienda, tu seguro de hogar cubre los desperfectos que provoquen las llamas en tus paneles solares.

-Frente a daños eléctricos

Imagina que un rayo impacta directamente sobre tus placas solares o que un cortocircuito arruina tu instalación fotovoltaica… Tu seguro de hogar te indemnizará hasta el tope marcado en tu póliza si tus placas solares tienen menos de 10 años.

Será necesaria la intervención de un perito que determinará si el fallo eléctrico de la instalación se debe a:

• Una tormenta eléctrica en la zona
• Sobretensión en la red (si hay varios aparatos afectados en la misma red)
• Si un elemento ajeno ha intervenido en la avería (obras en la calle, etc)

¿Qué hacer en caso de que tengas algún percance con tus placas solares?

Si ya has incluido los paneles solares como parte del continente de tu vivienda asegurada, deberás dar parte al seguro. En el caso de Seguros RGA, a través del teléfono gratuito 900 33 66 00.

Si los daños materiales han sido provocados por fenómenos atmosféricos, es importante que indiques en tu llamada la fecha de ocurrencia. Ten en cuenta que el perito comprobará los registros de AEMET para tu zona en esa fecha.

Te recomendamos siempre documentar los daños, haciendo fotos o vídeos que sirvan como prueba y faciliten el trabajo de los peritos a la hora de elaborar su informe.

¡Estamos contigo!

Tus placas solares están protegidas por tu póliza de hogar porque forman parte del continente de tu vivienda, pero deberás informar a tu compañía aseguradora de que las has instalado para que puedan incluirlas en el capital asegurado. El incremento en el importe de la póliza compensa con creces porque te aporta la tranquilidad de saber que estás protegiendo una inversión importante.

Si te surgen más dudas sobre las coberturas de tu seguro de hogar, puedes dejarlas en los comentarios. ¡Estamos contigo!